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用房产抵押向个人借款怎么做?这样有什么风险吗?

分类:常见问题作者:admin来源:创世金服2019-12-24 10:42
摘要:
房产抵押贷款一般都是个人向银行贷款,个人向个人的抵押贷款非常少见。一般情况下房产抵押,登记才生效,所以必须签订抵押合同,去房产登记部门办理登记。否则抵押无效。那么
房产抵押贷款一般都是个人向银行贷款,个人向个人的抵押贷款非常少见。一般情况下房产抵押,登记才生效,所以必须签订抵押合同,去房产登记部门办理登记。否则抵押无效。那么用房产抵押向个人借款怎么做?这样有什么风险吗?
用房产抵押向个人借款怎么做?
 
在一般的民间借贷行为中,债权人很少意识到将抵押物写入借贷合同,其次,即便有人意识到这个问题,但也只有极少数人知道接下来应该办理抵押担保等手续。房子属于不动产,根据我国《物权法》的规定,只有到相关部门办理了抵押登记手续,这样的抵押才真正发生法律效力。所以正确的流程应该是:
 
1、首先,双方签订借贷合同,然后到公证处公证,此份合同的法律效力;
 
2、其次,自抵押借贷合同签订的30日内,双方持借贷合同和公证书到房管部门办理抵押登记手续;这个时候,借贷人就需提供房屋产权证等材料,这个时候,可以过滤掉那些产权不清晰、房屋归属模棱两可的房子,对债权人来说,是一个极大的保护。
 
3、办理好房屋抵押登记手续以后,如果日后双方出现还贷纠纷,债权人对于抵押的房产则有优先受偿的权利。
 
 
抵押贷款条件:
 
1、要有借贷当事人签订的民间借贷合同文本。要求签订该合同的当事人必须具备签约能力,同时要求该合同的签约意思表示真实,合同内容真实合法,合同签订过程合法,合同签章真实。
 
2、要有贷款人、抵押人夫妻双方及借款人的法定身份证明,例如身份证等证件原件。
 
3、要有借款人和抵押人夫妻双方的户口簿。
 
4、要提供借款人的婚姻证明,即借款人的结婚证或借款人户籍所在地民政部门出具的有无结婚登记的证明。
 
5、要提供抵押房产的房地产权证。需要注意的是,抵押房产一般要求为没有设立他项权的独立合法房产;抵押房产的登记地址必须与抵押人户口簿的登记地址一致。
 
6、要有该抵押房产的房产评估报告。需要注意的是,该报告必须是具有评估资格的机构出具的关于该房产价值的房产评估报告。
 
其实私人抵押借款还是不如银行抵押贷款来的安全,不过如果在合同和抵押都公证过的情况下,还是有保证的。
 
 
附件:房地产借款抵押合同范本
 
房地产借款抵押合同范本
 
抵押权人:______________________(出借人)
 
抵押人:________________________(借款人)
 
担保人:________________________(担保人)
 
第一条 总则
 
抵押权人与抵押人于________年________月________日会同担保人签订本房产按揭贷款合同(下称“合同”),抵押人同意以其与担保人签订之房产买卖合同项下之全部权益抵押予抵押权人,赋予抵押权人以第一优先抵押权,并愿意履行合同全部条款;抵押权人向抵押人提供一定期限抵押贷款,作为抵押人购置抵押物业之部分楼款。担保人同意承担该笔贷款之担保责任。
 
经三方协商,特订立本合同,应予遵照执行。
 
第二条 贷款内容
 
一、贷款金额________币________________元整。抵押人必须将此笔贷款全部以抵押人购楼款名义,存入售房单位账户。
 
二、贷款期限从________年________月________日至________年________月________日共________月。
 
三、贷款利率:月息________‰。如遇国家利率调整,贷款利率相应调整。
 
第三条 还本付息
 
一、本合同项下之贷款本金及其相应利息以分期付款等额偿还的方式还本付息。期数_____每期应缴付本_________息__________(不包括利率调整带来之应缴金额变动),首期还款日_______________。
 
二、抵押人必须在抵押权人处开立存款账户。抵押人对与本抵押贷款有关之本息和一切费用,可照付该账户,若因此而引致该账户发生透支,概由抵押人承担偿还之责。
 
三、如果抵押人未能按规定及时缴付本息时,抵押人必须立即补付期款及逾期利息。抵押权人有权在原利率基础上,向抵押人加收20%以上的罚息。抵押人所欠利息,按日累积计收。
 
第四条 提前还款
 
一、抵押人自愿提早缴付本合同规定之部分或全部款项时,需提前1个月以书面形式通知抵押权人并经认可,且应给予抵押权人相等于该部分或全部款项1个月利息之补偿金。
 
二、在下列所述之任何情况下,抵押权人有权要求抵押人立即提前清还部分或全部实际贷款额,及(或)立即追讨担保人
 
1.抵押人及(或)担保人违反本合同之任何条款。
 
2.抵押人及(或)担保人有不正当或违法经营。
 
3.抵押人及(或)担保人发生任何之重大变化而影响其履行本合同条款能力。
 
4.抵押人舍弃抵押房产。
 
第五条 手续费及其他费用
 
一、抵押贷款手续费:抵押人应按贷款金额的3‰缴付手续费,在贷款日一次性付清。抵押权人在任何情况下都不予退还该笔手续费。
 
二、抵押贷款文件及保管费:抵押人在贷款日一次性付¥100元整。
 
三、公证费用及抵押登记费用:有关本合同所涉及之公证及抵押等费用,全部由抵押人支付。
 
四、由于抵押人及/或担保人的原因引致抵押权人采取正当行为而引起的费用,概由抵押人及(或)担保人负责偿还,且该项费用自发生之日起至收到之日止,同样按日累积计收利息。
 
第六条 房产抵押
 
一、本合同项下的房产抵押是指抵押人与担保人签订之“房产买卖合同”内抵押人全部权益抵押,包括:
 
1.房产物业建筑期内(售房单位发出入住通知书日期之前)抵押人之权益抵押。
 
2.售房单位发出入住通知书后抵押人之房产物业抵押(见附表)。
 
二、抵押房产物业登记:
 
1.物业建筑期之购房权益抵押应向________市房地产权登记处办理抵押备案。抵押人之“房产买卖合同”及由售房单位出具之“已缴清楼价款证明书”等交由抵押权人收执和保管。
 
2.物业建成入住即办理房产物业抵押登记,抵押物业之《房产权证书》由担保方负责办妥并交由抵押权人收执和保管。
 
三、抵押房产物业的保险
 
1.抵押人须在规定时间内,到抵押权人指定的保险公司并按抵押权人指定的险种投保。保险标的为本合同项下之抵押房产。投保金额不少于重新购置抵押房产金额之全险。在贷款本息还清之前,抵押人不得以任何理由中断保险,否则由此引起的一切费用及损失,概由抵押人承担。
 
2.保险单上必须注明抵押权人为保险第一受益人,且不得附有任何有损于抵押权人权益和权力的限制条件,或任何不负责赔偿之金额(除非经抵押权人书面同意),保单正本由抵押权人执管。
 
3.若上述保险赔偿金额数,不足以赔付抵押人所欠抵押权人的欠款时,抵押权人有权向抵押人及/或担保人追偿,直到全部收回。
 
4.倘该房产在本合同有效期内受到损坏 而保险公司认为修理损坏部分符合经济原则者,则保单项下赔偿金将用于修理损坏部分。
 
四、抵押之解除:
 
该抵押人依时清还抵押权人一切款项,并履行合同全部条款及其他所有义务后,抵押权人即须在抵押人要求及承担有关费用之情况下,解除在抵押合同中对有关抵押房产的抵押权益,并退回抵押物业之“房产权证书”及“房产买卖合同”,另具函________市房地产产权登记处将该项抵押物之抵押登记予以注销。
 
五、抵押物之处分:
 
1.抵押人逾期30天仍未清缴全部应付款项或抵押权人按本合同规定要求抵押人立即提前归还部分或全部欠款而不得时,抵押权人即可通过拍卖、转让、出租抵押物等形式行使其处分抵押物之权力。
 
2.抵押权人处分抵押物所得价款在依次扣除处分该抵押物而支出的一切费用、所欠之一切税款及抵押人根据此合同一切应付之费用及杂费后,扣还抵押人所欠贷款及应付利息。如有余款,抵押人将其退还抵押人或其他有权收取之士,如不足,抵押权人有权另行追索抵押人及(或)担保人。
 
3.抵押权人于运用其权力及权利时,而令抵押人受到不能控制之损失,抵押权人概不负责。
 
第七条 抵押人声明及保证
 
抵押人在遵守本合同其他条款的同时,还作声明及保证如下:
 
一、向抵押权人提供一切资料均真实可靠,无任何伪造和隐瞒事实之处。
 
二、未经抵押权人同意,抵押人不得将上述抵押房产全部或部分以任何形式处置。如上述抵押房产之全部或部分发生毁损,不论何原因所致,亦不论何人之过失,均由抵押人负全部责任,并向抵押权人赔偿由此引起的一切损失。
 
三、抵押人将抵押房产出租必须事先征得抵押权人的书面同意,且租约内必须订明:抵押人背约时,由抵押权人发函日起计1个月内,租客即须迁出。
 
四、如担保人代抵押人偿还全部欠款,抵押人同意抵押权人将抵押物业权益转给担保人,担保人有权以任何形式处分抵押物并对抵押人有追索权,抵押人对担保人则没有反索权。
 
五、按照抵押权人合理之请求采取一切措施及签订一切有关文件,以确保抵押权人之合法权益。
 
第八条 担保及担保责任
 
一、担保人是中华人民共和国的企业法人,是本合同项下抵押权益之房产买卖合同的卖方,也是本合同项下贷款抵押人的介绍人及担保人,承担无条件及不可撤销担保责任如下:
 
1.担保额度:以本合同项 下贷款本息及与本合同引起有关之诉讼费用为限。
 
2.担保期限:以本合同生效之日起至担保人交付房产,发出入住通知书和办妥房产权证并交与抵押权人止。
 
二、担保人保证按抵押权益之房产买卖合同的要求,准时、按质完成抵押物业的建造工程,抵押权人对此不负任何责任。
 
第九条 抵押权人在核实已收齐全部贷款文件后起3天内须将贷款金额全数贷出。
 
第十条 其他
 
一、对本合同任何条款,各方均不得以口头形式或其他形式修改、放弃、撤销或终止。
 
二、在本合同履行期间,抵押权人对抵押人任何违约或延误行为施以的任何宽容、宽限或延缓履行本合同享有的权益和权力,均不能损害、影响或限制抵押权人依本合同和有关法律规定的债权人应享有的一切权益和权力。
 
三、本合同不论因何种原因而在法律上成为无效合同、或部分条款无效,抵押人和担保人仍应履行一切还款责任。若发生上述情况,抵押权人有权终止本合同,并立即向担保人和抵押人迫偿欠款本息及其它有关款项。
 
四、抵押权人向抵押人和担保人讨还欠款时,只须提供抵押权人签发之欠款数目单(有明显错误者例外),即作为抵押人和担保人所欠之确数证据,抵押人和担保人不得异议。
 
五、本合同未尽事宜,按照国家有关法律及有关法规执行。
 
第十一条 本合同按中华人民共和国法律订立,并受其保障。
 
第十二条 附则
 
一、本合同须由三方代表签字,并经________市公证处公证。
 
二、本合同以抵押权人贷出款项之日期作为合同生效日。
 
三、本合同内所述之附表一、二,抵押贷款申请书,借款借据及抵押人与担保人所签订之房产买卖合同为本全约不可分割之一部分。
 
四、本合同用中文书写,一式五份,均具有同等法律效力,抵押人、抵押权人、担保人各执一份,公证处、登记处各存档一份。
 
本合同各方已详读及同意遵守本合同全部条款。以下签章作实:
 
抵押人:(公章)______ 抵押权人:____________ 担保人:____________
 
代表:________________ 代表:________________ 代表:______________
 
登记机关:________________________
 
抵押登记编号:____________________
 
抵押登记日期:______年____月____日


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