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创世:办理住房抵押贷款,都有哪些风险?

分类:新闻动态作者:admin来源:创世金服2019-11-01 16:12
摘要:
抵押贷款会承担相应的风险,借款者所借款额度越多,借款的时间越长,受到影响的程度也就越大,这样就会增加违约风险,下面创世金服来说说会承担哪些风险,一起来看看吧!
     抵押贷款会承担相应的风险,借款者所借款额度越多,借款的时间越长,受到影响的程度也就越大,这样就会增加违约风险,下面创世金服来说说会承担哪些风险,一起来看看吧!
1.违约风险
 
     住房抵押贷款最大的风险,就是违约风险。违约风险分为两种,一种是理性违约,另一种是被迫违约。理性违约的定义是借款人主观意识上违约,根据权益理论,借款人可通过比较住房价值和贷款额度的大小决定是否违约。而被迫违约则是指借款人无力支付贷款本息,借款人有还款意愿,但无能力还款。无论是理性违约还是被迫违约,只要借款人不能及时还本付息,那么商业银行就有理由收房。这种由自身造成的风险和损失,那就只能自己来承担。
 
2.利率风险
 
     利率是住房抵押贷款中的重要数据,而利率风险,指由于利率水平变动给商业银行资产价值造成的风险。利率风险是由其他业务短存常贷现象的资本结构所控制的,无论是利率波动升还是降,都会对商业银行造成损失。而利率涨高,那么住房抵押贷款的利率也会随之而升高,这样便会使借款者偿还贷款的压力变大。借款者所借款额度越多,借款的时间越长,受到影响的程度也就越大,这样就会增加违约风险。但是,横向来看,贷款基准利率对所有人是一视同仁的,谁也避免不了。
 
3.抵押住房灭失风险
 
     在办理抵押住房贷款时,如果贷款人没有按照规定为所抵押住房投保和续保,或者没明确表明受益人为贷款人,那么发生一些灾害将被抵押住房价值灭失的时候,借款人对于抵押房屋完全失控,造成巨大损失。但这属于不可抗力风险因素,而且发生的概率也几乎微乎其微。
 
 
4.抵押住房贬值风险
 
     受到经济环境和市场状况的影响,抵押给商业银行的住房价值很可能会缩水,若借款人在规定期限内不能还本付息,银行对抵押住房进行拍卖的时候,住房的价格相对来说会比较低,这便是住房资产贬值带来的风险。

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